La adopción de tecnología para mejorar y agilizar los procesos ya no es un opción en cualquier rubro, sino más bien una obligación, una necesidad de todas las empresas de adaptarse a las nuevas realidades. Aquéllas empresas que no logren comprender este cambio, en el corto plazo irán quedando desactualizadas.
Escribe Dra. Gabriela Álvarez
La adopción de tecnología para mejorar y agilizar los procesos ya no es un opción en cualquier rubro, sino más bien una obligación, una necesidad de todas las empresas de adaptarse a las nuevas realidades. Aquéllas empresas que no logren comprender este cambio, en el corto plazo irán quedando desactualizadas.
En esta nota entrevistamos a Gastón Ramos, CEO de la firma Kopernicus Tech Argentina, quien destacó que: ´Es fundamental comprender que la tecnología es transversal a todos los procesos, industrias y actividades económicas. Su rol ya no es periférico ni accesorio: es estructural. Lamentablemente, la industria del seguro ha sido históricamente una de las más rezagadas en términos de adopción tecnológica. Por eso, las compañías que decidan liderar este cambio hoy estarán construyendo una ventaja operativa, competitiva y cultural difícil de alcanzar para quienes lleguen tarde. La transformación no es opcional; es la única vía para evolucionar hacia un modelo asegurador más ágil, eficiente y conectado con el futuro¨.
Historia de la Firma
Kopernicus Tech es una firma especializada en brindar asesoramiento y soluciones tecnológicas para la industria aseguradora, con presencia regional y un enfoque integral en transformación digital.
La compañía nace hace cinco años, en el contexto de la pandemia, a partir de la fusión de distintas consultoras con más de 20 años de trayectoria en el sector, consolidando un equipo con profundo conocimiento del negocio y la tecnología aplicada al seguro.
Hoy contamos con oficinas en Buenos Aires, Chile y Uruguay, y un equipo de cerca de 100 profesionales distribuidos en toda Latinoamérica, desde donde operamos y acompañamos a nuestros clientes.
Nuestro enfoque está centrado en el asesoramiento estratégico y la implementación de soluciones end-to-end para aseguradoras, abarcando seis grandes líneas de servicio:
- Definición de estrategia de TI
- Software Factory con capacidad de diseño, desarrollo y mantenimiento evolutivo
- Arquitectura y seguridad de sistemas
- Migración de plataformas
- IT Sourcing : Búsqueda y selección de perfiles IT especializados
- Automatización de procesos mediante RPA y tecnologías emergentes
Gracias a esta oferta integral, en Kopernicus Tech ayudamos a compañías aseguradoras a modernizar su operación, reducir riesgos, escalar con tecnología y diseñar nuevos modelos de negocio digitales, con la agilidad y el compromiso que hoy exige la industria.
¿Qué servicios brindan a las empresas de seguros? ¿Podrían detallar cada uno de ellos y especificar en qué consisten?
En Kopernicus Tech acompañamos a las compañías aseguradoras en distintos niveles de madurez tecnológica, con un modelo de intervención que puede comenzar desde proyectos puntuales y escalar hasta la gestión integral de sus plataformas críticas. Contamos con amplia experiencia en procesos de selección, evaluación e implementación de sistemas CORE, donde aportamos una mirada estratégica, técnica y operativa para ayudar a las compañías a elegir soluciones que acompañen su crecimiento. A su vez, también participamos como partner de implementación, integrando, configurando y adaptando plataformas de gestión aseguradora tanto locales como regionales.
Nuestra intervención también incluye proyectos de definición de estrategia tecnológica, desarrollo de productos digitales, automatización de procesos o construcción de portales para productores, brokers o clientes finales. Desarrollamos soluciones a medida —ya sea módulos funcionales, tableros, cotizadores o procesos backoffice— y nos hacemos cargo del mantenimiento correctivo y evolutivo de los sistemas más importantes de una compañía, incluso cuando han sido construidos por terceros.
En muchos casos operamos bajo contratos de BAU (Business as Usual), garantizando soporte técnico continuo, evolución funcional y mejoras sostenidas. Finalmente, colaboramos en procesos de mejora operativa, con foco en eficiencia, digitalización y rentabilidad. En resumen, somos el socio tecnológico que puede diseñar, implementar, operar y evolucionar soluciones críticas y estratégicas para el negocio asegurador. Líneas de Servicio y Alcance:
- Definición de Estrategia de TI
- Diseño de roadmaps tecnológicos, arquitectura objetivo y planes de transformación digital.
- Evaluación de madurez tecnológica, oportunidades de automatización y adopción de nuevas tecnologías.
- Casos frecuentes: DPI para aseguradoras de primer nivel en Argentina, Uruguay y otros países de la región.
- Software Factory y Desarrollo a Medida
- Desarrollo de módulos funcionales, portales, tableros, APIs y herramientas específicas del negocio.
- Construcción de portales de autogestión para asegurados, portales comerciales para PAS y brokers, y soluciones transaccionales.
- Mantenimiento correctivo y evolutivo de sistemas existentes, incluso si fueron desarrollados por terceros.
- Implementación y Selección de COREs
- Acompañamos a aseguradoras en procesos de selección de plataformas CORE, desde el armado del RFP hasta la evaluación técnica y funcional.
- También participamos como socio de implementación, liderando la adaptación, integración y despliegue de sistemas aseguradores.
- Ejemplo: implementación de soluciones regionales y locales en compañías de Argentina, Uruguay y otros mercados.
- Arquitectura y Seguridad de Sistemas
- Diseño de arquitecturas modernas, cloud-ready y seguras.
- Evaluación de infraestructura, arquitectura de aplicaciones, riesgos de ciberseguridad y buenas prácticas.
- Acompañamiento en procesos de transformación tecnológica y adopción de microservicios.
- Migración de Plataformas al Mundo Web
- Modernización progresiva de plataformas legadas sin necesidad de migraciones disruptivas.
- Refactorización de front-ends y back-ends hacia tecnologías modernas como Laravel, React, NodeJS, etc.
- Rediseño de experiencia de usuario y mejoras de performance.
- Automatización de Procesos y Operación Continua (BAU / VAL)
- Operación y evolución diaria de sistemas críticos bajo contratos BAU.
- Implementación de RPA y automatización de tareas de bajo valor.
- Casos reales donde Kopernicus lidera toda el área de desarrollo y soporte en aseguradoras medianas y grandes.
¿Qué beneficios trae aparejados para las Compañías de Seguros la contratación del servicio?
La contratación de los servicios de Kopernicus Tech ofrece a las compañías aseguradoras acceso a un socio estratégico con profundo conocimiento del ecosistema asegurador latinoamericano, capaz de aportar soluciones concretas, eficientes y adaptadas a cada realidad operativa. Somos una de las pocas firmas especializadas en Estrategia de TI con foco exclusivo en seguros en Latam, lo que nos permite brindar un servicio de alto valor agregado, tanto a nivel tecnológico como de visión de negocio. Los principales beneficios incluyen:
- Reducción de riesgos y errores en decisiones tecnológicas. Evitamos inversiones inadecuadas, dependencias con vendors no alineados al negocio, o implementaciones fallidas gracias a nuestra experiencia real en el sector.
- Velocidad en la ejecución y puesta en marcha. Nuestra combinación de metodologías ágiles, conocimiento funcional del seguro y capacidades técnicas permite acelerar los tiempos sin perder calidad.
- Soluciones a medida y adaptadas al negocio. Creamos herramientas específicas para cada cliente, alineadas con sus productos, procesos y objetivos estratégicos. No imponemos estructuras rígidas ni “enlatados”.
- Optimización de costos operativos y tecnológicos. A través de automatización, rediseño de procesos y operación continua (BAU), ayudamos a las aseguradoras a operar con mayor eficiencia y menor costo total de propiedad. Experiencia probada en toda la región. Trabajamos con aseguradoras líderes en Argentina, Uruguay y otros países de la región, lo que nos permite aportar mejores prácticas, anticipar desafíos comunes y diseñar arquitecturas robustas desde el inicio.
- Transferencia de conocimiento y autonomía futura. No generamos dependencia: diseñamos soluciones que las compañías pueden operar, mantener y evolucionar por sí mismas si lo desean.
- Escalabilidad y visión de largo plazo. Podemos comenzar con un proyecto acotado y escalar progresivamente hacia una relación estratégica, acompañando transformaciones tecnológicas de alto impacto.
- Experiencia probada en toda la región. Trabajamos con aseguradoras líderes en Argentina, Uruguay y otros países de la región, lo que nos permite aportar mejores prácticas, anticipar desafíos comunes y diseñar arquitecturas robustas desde el inicio.
«Nuestra prioridad es siempre adaptar las soluciones a la realidad operativa y estratégica de cada compañía aseguradora, sin imponer tecnologías predefinidas»
n tienen estas nuevas herramientas tecnológicas por parte de las Aseguradoras?
Las aseguradoras de Latinoamérica —y en particular las de Argentina— atraviesan un momento crítico en términos de transformación digital. La baja penetración tecnológica en sus operaciones genera una cadena de efectos negativos: procesos costosos y lentos, escasa capacidad de innovación en productos, limitaciones para competir en canales digitales y una preocupante dificultad para obtener insights valiosos sobre los clientes. Esta falta de evolución no solo impacta en la eficiencia operativa, sino que termina traduciéndose en sobrecostos estructurales y pérdida de competitividad frente a nuevos actores del mercado.
En este contexto, las compañías están cada vez más urgidas por repensar sus procesos y estructuras tecnológicas, buscando incorporar soluciones que les permitan mejorar la experiencia del canal de intermediación, lanzar productos con mayor agilidad y habilitar modelos de atención más simples, rápidos y personalizados para el cliente final. Pero más allá de la necesidad, hay una oportunidad estratégica: aquellas aseguradoras que decidan ser pioneras en la adopción de tecnología no solo lograrán posicionarse mejor, sino que marcarán el ritmo del mercado. Porque habrá muchas otras que, por falta de visión o velocidad, no podrán subirse a la ola del cambio y muy posiblemente queden rezagadas o directamente fuera del nuevo modelo de comercialización de seguros.
Algunos ejemplos concretos de esta baja adopción tecnológica son elocuentes: muy pocas compañías han podido llevar adelante procesos exitosos de cambio de core; la generación de nuevos productos y soluciones es limitada y costosa; la mayoría de las aseguradoras aún no acceden ni comprenden a fondo los datos de sus asegurados o de los bienes asegurados, lo que dificulta una mejora en el análisis técnico y la toma de decisiones; y son contadas las compañías que logran posicionarse como empresas tecnológicas dentro del sector, algo que en otros rubros ya es norma, pero que en el seguro sigue siendo una excepción.
¿Cómo se implementa la fusión entre el sistema que venía utilizando la Aseguradora y este nuevo software?
Reemplazar un sistema core en una compañía de seguros no es una tarea sencilla. De hecho, son muy pocas las aseguradoras que han logrado hacerlo con buenos resultados y sin desviaciones significativas en tiempo, costo o impacto operativo. Esto se debe a que los sistemas core suelen estar profundamente integrados con procesos comerciales, canales de distribución, operaciones críticas y lógicas históricas que, aunque limitadas, son difíciles de desacoplar.
Frente a esta realidad, lo que estamos viendo —y lo que desde Kopernicus Tech promovemos— es un enfoque distinto: no forzar el reemplazo total del core, sino evolucionar a través de lo que llamamos la urbanización de la última milla. Este enfoque pone el foco en modernizar y optimizar aquellas capas del sistema que están en contacto directo con los usuarios clave: el negocio, los intermediarios (PAS, brokers) y los clientes finales.
La estrategia consiste en mantener el core legado como una autopista transaccional, sobre la cual construimos módulos modernos, flexibles y completamente diseñados para mejorar la experiencia, la eficiencia y la velocidad de operación. Esto permite agregar valor sin desestabilizar el ecosistema actual, acelerar el time-to-market de nuevos productos, y evitar grandes riesgos operativos o financieros.
En lugar de intentar “cambiar todo para mejorar algo”, buscamos mejorar lo que realmente genera impacto, construyendo nuevas soluciones sobre el sistema existente. Es una evolución gradual, escalonada y con sentido práctico: una arquitectura híbrida que equilibra estabilidad y transformación.
¿Con qué empresas trabajan y en qué países tienen presencia actualmente?
Desde Kopernicus Tech, si bien contamos con acuerdos de partnership con algunas soluciones relevantes del ecosistema asegurador, mantenemos un enfoque agnóstico y centrado en el cliente. Nuestra prioridad es siempre adaptar las soluciones a la realidad operativa y estratégica de cada compañía aseguradora, sin imponer tecnologías predefinidas.
Además, desarrollamos nuestras propias soluciones tecnológicas desde nuestra área de I+D, entre las que se destaca Tech Insurance, plataforma especializada en el diseño e implementación de nuevos productos para aseguradoras, además de reemplazar muchos módulos de los CORE; y Chainging, una iniciativa orientada a soluciones Web3 aplicadas al seguro.
En particular, queremos resaltar Safer, una de nuestras apuestas estratégicas más relevantes. Safer nace con un enfoque 100% comercial, y a través de herramientas y plataformas propietarias, nos permite co-crear productos innovadores con aseguradoras, generar mejores resultados comerciales, y superar limitaciones típicas derivadas de cores antiguos o plataformas que no han evolucionado. Safer representa la forma en que llevamos la tecnología al negocio real del seguro, con foco en generación de valor. Busca convertirse en el brazo ejecutor de muchas de las necesidades comerciales que hoy las aseguradoras no pueden resolver con los mecanismos tradicionales, ya sea por restricciones de sus sistemas legacy, falta de capacidades digitales o estructuras organizativas rígidas.
Desde Kopernicus Tech, concebimos a Safer como el canal de comercialización de la tercera generación de seguros. La primera generación estuvo marcada por una lógica 100% analógica, apalancada en asesores y productores tradicionales. La segunda, por la especialización y consolidación de grandes brokers y redes comerciales. Y la tercera, que es donde se posiciona Safer, se centra en la innovación tecnológica aplicada a la distribución, la creación de productos flexibles, y la mejora sustancial de la experiencia del cliente final e intermediarios.
Trabajamos con aseguradoras en Argentina, Chile, Uruguay, Paraguay, Perú, El Salvador, Panamá y México, acompañando tanto en procesos de transformación digital como en la operación continua de plataformas críticas.
¿Cómo impacta la llegada de la inteligencia artificial al sector Asegurador?
La llegada de la Inteligencia Artificial (IA) al sector asegurador representa una de las transformaciones más significativas de los últimos tiempos. Desde Kopernicus Tech venimos dando numerosas charlas y acompañando a distintas compañías aseguradoras en su proceso de entendimiento y adopción de esta tecnología. De hecho, dentro de nuestro ecosistema de empresas se encuentra Changing, enfocada en Web3, que también explora activamente el potencial de la IA en el mercado asegurador.
El seguro es una industria históricamente basada en procesos manuales, reglas predefinidas, legados tecnológicos y estructuras operativas poco dinámicas. Esto la convierte en un terreno fértil para la disrupción inteligente, ya que muchas de sus tareas —como la suscripción, la gestión de siniestros, la atención al cliente o la evaluación de riesgos— pueden optimizarse radicalmente mediante IA.
Sin embargo, hablar de IA no es solo hablar de automatización. Es hablar de valor agregado, capacidad predictiva y una nueva manera de interpretar la información. La IA permite acceder a niveles de análisis, personalización y eficiencia que los humanos —por volumen, velocidad y complejidad— no podríamos alcanzar por medios tradicionales. Esto puede impactar en:
- Análisis técnico avanzado y predictivo, con mejores modelos de suscripción y pricing.
- Automatización inteligente de procesos repetitivos y costosos, como la validación documental o la evaluación de siniestros.
- Generación de nuevos productos y canales de distribución personalizados, que respondan en tiempo real a perfiles y comportamientos específicos.
- Mejor gestión del fraude, con modelos entrenados para detectar patrones anómalos antes de que los humanos puedan reconocerlos.
- Capacidades de interacción aumentada (ej. chatbots avanzados, agentes cognitivos) que mejoran la experiencia del asegurado y reducen tiempos operativos.
Un aspecto crítico a destacar es que la IA puede facilitar la colaboración segura entre actores del ecosistema asegurador, permitiendo compartir información anonimizada o procesada para enriquecer modelos predictivos comunes, sin comprometer datos sensibles. Esto abre la puerta a una industria más interconectada, eficiente y colaborativa.
Finalmente, creemos que la IA será transversal a toda la operación aseguradora, desde las áreas técnicas y comerciales, hasta los procesos de compliance, marketing y relación con el cliente. Las aseguradoras que logren adoptar la IA tempranamente y de manera estratégica, no solo reducirán costos y mejorarán su eficiencia: se posicionarán como líderes en un nuevo mercado basado en datos, anticipación y velocidad. Aquellas que no lo hagan, corren el riesgo de quedar fuera de juego en un escenario cada vez más competitivo.
¿Cuáles son los principales avances en los cuales están trabajando de cara al futuro?
Los principales avances en los que estamos trabajando desde Kopernicus Tech están orientados a mejorar los procesos críticos de las compañías aseguradoras y, especialmente, a desarrollar nuevos productos y soluciones que respondan mejor a las demandas actuales y futuras del mercado. Estos avances están íntimamente ligados a un aspecto fundamental: comprender más y mejor tanto a los asegurados como a los bienes asegurados.
Hoy, muchas aseguradoras carecen de información estratégica sobre sus clientes, sus hábitos, los activos que aseguran y los riesgos a los que están expuestos. Esta falta de conocimiento impide diseñar productos rentables, adaptar la oferta en tiempo real o mejorar los niveles de servicio. Por eso, uno de nuestros focos es generar capacidades para capturar, estructurar y aprovechar esos datos como activos clave en la toma de decisiones.
En este camino, estamos desarrollando iniciativas que fomenten el intercambio de información entre aseguradoras de manera segura, ética y productiva. Promover la colaboración de datos puede ser una de las claves más potentes para lograr mejoras sectoriales y mitigar problemas estructurales como el fraude, la subcotización o la falta de innovación técnica.
También estamos muy atentos a tecnologías que están empezando a ser altamente disruptivas, tanto en el campo de la inteligencia artificial como en otros frentes. En particular:
- Smart Contracts (Contratos Inteligentes): Basados en tecnología blockchain, permiten ejecutar automáticamente cláusulas contractuales entre partes (aseguradoras, reaseguradoras, PAS, proveedores) sin intermediación manual, lo que agiliza siniestros, pagos, validaciones y reduces errores o disputas.
- Web3 y Arquitecturas Descentralizadas: Están comenzando a ofrecer modelos alternativos para compartir información, operar de forma más segura y descentralizada, y generar nuevos ecosistemas de colaboración entre actores del mercado.
- Oráculos Inteligentes: Sistemas de predicción o detección temprana que permiten anticipar eventos de riesgo (climáticos, financieros, operativos) o alertar automáticamente sobre situaciones que requieren atención urgente. Esto puede revolucionar la forma en que se suscriben y gestionan riesgos.
- Gemelos Digitales (Digital Twins): Representaciones virtuales de objetos asegurables (como autos, casas, industrias) que permiten simular escenarios de riesgo y optimizar coberturas y servicios asociados.
- Embedded Insurance y Plataformas B2B2C: Estamos desarrollando modelos para integrar seguros en plataformas de terceros (retailers, fintechs, e-commerce), lo que amplía la capilaridad comercial y reduce el costo de adquisición de clientes.
- IA Generativa aplicada a contenido legal y técnico: Automatizando redacción de pólizas, condiciones contractuales, comunicaciones y materiales educativos con mayor precisión y eficiencia.
Además, algo que estamos incorporando con gran énfasis en nuestra estrategia tecnológica es el uso de plataformas de Inteligencia Artificial para el desarrollo de soluciones, especialmente en lo que refiere a entornos low-code y programación asistida por IA. Estas herramientas no solo permiten acelerar significativamente los ciclos de desarrollo, sino que también mejoran la calidad de los productos, reducen los costos operativos y aumentan la capacidad de adaptación a las necesidades cambiantes de cada aseguradora. En Kopernicus Tech ya contamos con experiencia concreta en la aplicación de estas capacidades, y estamos convencidos de que representan un verdadero punto de inflexión para la industria, al democratizar el acceso a tecnología avanzada y habilitar la creación de soluciones de alto impacto con menor tiempo y esfuerzo.
En resumen, la industria aseguradora se encuentra ante una oportunidad histórica de reinventarse mediante el uso estratégico de la tecnología. Desde Kopernicus Tech, no solo observamos esa transformación: estamos construyendo activamente el camino para que las compañías puedan recorrerla con seguridad, agilidad y visión de futuro.
Cualquier comentario que les parezca de utilidad realizar.
En Kopernicus Tech creemos que la industria aseguradora atraviesa un momento bisagra: un escenario donde los desafíos estructurales conviven con una oportunidad histórica de transformación impulsada por la tecnología. La escasa penetración digital en los procesos clave del sector no solo encarece las operaciones y limita la innovación, sino que genera una brecha cada vez más difícil de cerrar frente a otras industrias.
Desde nuestra experiencia trabajando con aseguradoras de toda Latinoamérica, entendemos que no se trata simplemente de “digitalizar” lo existente, sino de repensar estratégicamente la arquitectura funcional, la experiencia de usuarios y la flexibilidad operativa. Por eso proponemos una evolución progresiva, centrada en soluciones concretas como nuevos Productos, los desarrollos a medida, la optimización de cores existentes y la integración de nuevas capas de valor como IA, Web3, smart contracts y oráculos.
Recomendamos a las aseguradoras que quieran mantenerse competitivas adoptar un enfoque gradual pero decidido: comenzar por la urbanización de sus sistemas actuales, trabajar sobre la “última milla” donde se genera el mayor impacto en el cliente, y apalancarse en plataformas low-code e IA para acelerar la innovación. Las compañías que lideren esta transformación no solo mejorarán su rentabilidad, sino que estarán mejor posicionadas para atraer talento, alianzas estratégicas y una nueva generación de clientes.
El futuro del seguro no será solo para los más grandes, sino para los más adaptables. Y ahí es donde Kopernicus puede ser un socio clave.