“La baja de la inflación y de las tasas abre un nuevo escenario para el Mercado”
Según la visión del conductor de Grupo Absa, el sector enfrenta un cambio de ciclo. «Hoy las aseguradoras deben ser mucho más rigurosas con el resultado técnico de sus carteras; aquéllas que no resuelvan eficazmente esta ecuación pueden afrontar problemas de liquidez», advierte el ejecutivo. Grupo Absa posee un negocio muy grande de Seguros Patrimoniales bien diversificado en líneas personales, pymes y negocios corporativos. Y se ha caracterizado por ser un bróker pionero en el desarrollo tecnológico del sector.
Escribe Diego Fiorentino
La continua desaceleración de la inflación y la baja de las tasas financieras abren un nuevo escenario para el mercado asegurador local. Así lo confirma Federico Bacci, CEO de Grupo Absa, que intermedia seguros a través de más de 350 productores de Patrimoniales y unos 100 agentes de Vida individual.
«Si bien un contexto inflacionario genera mucho trabajo en la administración de las carteras por la alta frecuencia de refacturaciones, endosos y reclamos constantes de los clientes por recotizar sus pólizas en búsqueda de mejores precios, también viene de la mano de altos rendimientos financieros que les permiten a las compañías jugar entre el resultado técnico y el financiero. Pero con baja inflación este escenario desaparece, ya que los rendimientos se reducen drásticamente y eso obliga a las aseguradoras a ser mucho más rigurosas con el resultado técnico de sus carteras. Por eso, aquéllas que no resuelvan eficazmente esta ecuación pueden afrontar problemas de liquidez. Como productores asesores de seguros nuestro rol es proteger a los clientes y asesorarlos sobre este cambio de escenario», explica el ejecutivo en diálogo con Informe.
– ¿Cómo está compuesta actualmente la cartera que intermedian?
– Tenemos un negocio muy grande de seguros Patrimoniales bien diversificado en líneas personales, pymes y negocios corporativos. También contamos con un equipo exclusivo para el desarrollo de la cartera de ART y tenemos una cartera muy atractiva de Vida individual. En otras palabras, poseemos una cartera bien diversificada y apalancada en distintas líneas y segmentos para ofrecerles a nuestros PAS la mayor variedad de negocios posible.
– ¿Qué negocios tienen mejores perspectivas de desarrollo?
– Con una economía más estable, somos muy optimistas de cara al crecimiento que tendrá el ramo Vida en 2025. Por otro lado, el resurgimiento del crédito presenta también una muy buena oportunidad para la venta de vehículos. Y si vamos a riesgos más complejos, la minería y el segmento energético también serán nichos de fuerte crecimiento.
– ¿Cómo están resolviendo el soporte tecnológico de su negocio? ¿Qué herramientas les brindan a sus productores para hacer frente al contexto digital?
– Grupo Absa se ha caracterizado a lo largo de los años por ser un bróker pionero en el desarrollo tecnológico del sector. Somos los creadores de AbsaNet, uno de los softwares más reconocidos del mercado para la gestión y administración de carteras de seguros, el cual hoy les brindamos a nuestros más de 450 productores de Patrimoniales y Vida individual. Asimismo, les damos a nuestros clientes la posibilidad de gestionar sus pólizas de través de nuestra App de Asegurados. Sabemos que la inmediatez y la conectividad son determinantes en estos tiempos, por eso hemos incorporado la robótica y la IA en los procesos internos del bróker para que todos nuestros procesos sean más ágiles y sencillos.
Experiencia y Trayectoria
Federico Bacci acredita más de 30 años de trayectoria en el mercado asegurador local. Antes de asumir como CEO de Grupo Absa, en 2022, desarrolló su carrera en varias compañías de primera línea, tales como Zurich, RSA y Sura, en las cuales se desempeñó como director comercial y también fue miembro del Comité de Dirección.
El ejecutivo es licenciado en Ciencias de la Comunicación egresado de la UBA y realizó varios programas de formación tanto a nivel nacional como internacional. Entre ellos se destacan Negocios Comerciales (Chilena Consolidada); Presentaciones orales efectivas y Herramientas y conceptos básicos para la gestión (Arthur Andersen); Los seguros en un contexto inflacionario (Zurich); Ganar con el proceso del cliente (RSA) y Desarrollo de Liderazgo (Berkshire Consultancy).
– ¿Piensa que los productores perderán terreno a medida que avance la venta online para los seguros estandarizados?
– Perderán terreno no solo los productores sino también cualquier canal de venta que no capture la demanda de los asegurados. Los clientes quieren rapidez y sencillez. Por eso hay que desafiar las formas de venta y administración preestablecidas para movernos hacia una manera más moderna de comercializar. Yo no creo que en la industria aseguradora vivamos una desintermediación sino más bien una reintermediación. En el pasado un cliente solo interactuaba con un único canal en su ciclo de compra y posventa. En la actualidad, con el avance de la tecnología nos tendremos que acostumbrar a que el cliente sale de shopping y cotiza en directo, emite con un productor y soluciona un trámite a través de una app. Quienes muestren rigidez y no se adapten seguramente pondrán en riesgo sus carteras.
– ¿Cómo calificaría los tiempos de liquidación y pago de siniestros por parte de las aseguradoras con las que trabajan?
– Como grandes administradores de carteras que pertenecen a nuestros productores tenemos la responsabilidad de ofrecer un panel de compañías sólidas que respondan a la hora del siniestro. El 80% de nuestra cartera está colocada en compañías multinacionales, con accionistas fuertes que responden ante cualquier imponderable. Vemos con mucha preocupación a las compañías nacionales cuyas carteras exhiben un alto porcentaje del ramo Automotores, en algunos casos superior al 70%. En este contexto, tener una cartera tan orientada a la rama que peor siniestralidad presenta es uno de los riesgos que evitamos para nuestros clientes.
– ¿Qué pasa con los precios y las sumas aseguradas en el actual contexto?
– Al ganar preponderancia el resultado técnico, ya no veremos diferencias de precios tan grandes entre las compañías. Y a igualdad de precio, ganan el servicio y la calidad. Por eso creemos que las aseguradoras internacionales tendrán una oportunidad de volver a crecer en market share.
– ¿Cómo proyecta 2025 en materia de producción y de rentabilidad del negocio?
– El negocio de autos y motos crecerá mucho de la mano de la prenda y el leasing. A estas líneas les sumaría el crecimiento en ventas nuevas que esperamos para Vida individual. Por el lado de la rentabilidad, la clave será el manejo de los gastos. Los fuertes crecimientos en pesos que tuvieron las primas en 2024 ya no tendrán tres dígitos. Por eso, la evolución de los gastos es la variable clave para obtener rentabilidad.
– ¿Cuáles son los próximos pasos de la organización?
– Hemos definido claramente nuestra estrategia y vamos a trabajar fuerte en tres pilares fundamentales: el primero son los recursos humanos; queremos que nuestra gente se pueda desarrollar profesional y personalmente. El segundo es el crecimiento de nuestro negocio, para lo cual invitamos a todos los productores de Patrimoniales y a los agentes de Vida a que se sumen a nuestra red; y el tercero es la tecnología aplicada a eficientizar nuestros procesos para brindar un mejor servicio a PAS y asegurados. La velocidad de los cambios en los hábitos de consumo de los usuarios nos pone frente al reto de desafiar nuestras costumbres y cambiar para estar a la altura de lo que los clientes demandan. La clave es mantenernos relevantes.
Visión de Organizador
Grupo Absa nació en 1982 como un proyecto unipersonal de Alejandro Bleuzet, un productor asesor de seguros independiente que con el tiempo fue sumando gente para dar soporte a los clientes y a la administración del negocio. Dos hitos marcaron el desarrollo del modelo de negocios de la organización, que desde sus orígenes se caracteriza por estar presente en la relación entre compañías, productores y clientes, lo cual le valió para llegar a ser uno de los organizadores de productores más destacados del mercado: la adquisición de un sistema de administración integral del bróker y el aprovechamiento de la estructura administrativa para que otros productores puedan apoyarse en ella y dedicarle más tiempo a la parte comercial.
Por estos días, el grupo nuclea a más de 450 productores distribuidos principalmente en la ciudad de Buenos Aires a través de dos unidades de negocios: Seguros Patrimoniales y Seguros de Vida individual. También son significativos los negocios en ART, Caución y riesgos varios corporativos.